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分期付費(fèi)變貸款?多家教育機(jī)構(gòu)被指誘導(dǎo)學(xué)員貸款,機(jī)構(gòu)否認(rèn)

分期付費(fèi)變貸款?多家教育機(jī)構(gòu)被指誘導(dǎo)學(xué)員貸款,機(jī)構(gòu)否認(rèn)

shishan 2025-03-18 快播 8 次瀏覽 0個(gè)評論

0元試聽體驗(yàn)課、幾百元首付即可學(xué)習(xí)開啟上萬元的在線課程,隨著在線教育市場的火熱,這樣的廣告往往能吸引在校生或希望自我提升的職場人士。

不過,多名消費(fèi)者近日向澎湃新聞(www.thepaper.cn)投訴稱,自己購買在線教育課程時(shí),被銷售人員誘導(dǎo)采用分期方式支付學(xué)費(fèi),繳費(fèi)成功后才發(fā)現(xiàn)是向第三方借貸平臺貸款。當(dāng)他們不滿差課程想退課時(shí),又面臨退課、退費(fèi)難的問題。這些投訴涉及平安好學(xué)英語、英孚英語、學(xué)慧網(wǎng)等多個(gè)教育機(jī)構(gòu)。

分期付費(fèi)變貸款?多家教育機(jī)構(gòu)被指誘導(dǎo)學(xué)員貸款,機(jī)構(gòu)否認(rèn)

在校大學(xué)生張墨申請下來的8999元貸款。本文圖片均為 受訪者供圖

澎湃新聞搜索發(fā)現(xiàn),反映在線教育機(jī)構(gòu)存在“誘導(dǎo)貸款”問題的投訴并不少見。不過,與消費(fèi)者的說法不同,上述被投訴的機(jī)構(gòu)均否認(rèn)存在誘導(dǎo)貸款,稱在申請前已如實(shí)告知。其中, 一名在校大學(xué)生稱在英孚英語報(bào)名時(shí),在銷售人員的指導(dǎo)下申請了貸款,但在校生是不符合貸款條件的。對此,英孚一工作人員未明確回應(yīng),表示要去了解一下情況。

多名消費(fèi)者還反映稱,貸款也讓他們在維權(quán)方面陷入被動,若對在線課程質(zhì)量不滿意要求退課,貸款機(jī)構(gòu)會要求先退課再停貸,而退課申請期間需要繼續(xù)還貸。有貸款平臺工作人員表示,金融機(jī)構(gòu)對用戶購買的培訓(xùn)服務(wù)好壞或質(zhì)量問題不進(jìn)行保障或承諾。建議用戶在選培訓(xùn)機(jī)構(gòu)時(shí),選擇正規(guī)、合法、有口碑、有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)并簽署相應(yīng)的書面協(xié)議,了解支付細(xì)節(jié)后,再進(jìn)行付費(fèi)。

多個(gè)教育機(jī)構(gòu)被指“誘導(dǎo)貸款”

上海在校大學(xué)生張墨(化名)對澎湃新聞稱,她報(bào)名學(xué)英語后,不僅背上了網(wǎng)絡(luò)貸款,申請退課也難上加難。

2019年8月,張墨參加了上海一英孚英語教育機(jī)構(gòu)的體驗(yàn)課。她說,課后感覺不錯,想報(bào)名提升一下英語,但因?yàn)榧彝l件一般,一下子拿不出那么多的學(xué)費(fèi),銷售顧問說可以“分期付費(fèi)”。

“銷售說學(xué)費(fèi)能分期,但沒說是向第三方平臺貸款,她指導(dǎo)我操作時(shí),認(rèn)證很簡單,我還以為是在辦理入學(xué)手續(xù)。”張墨說,銷售顧問稱“分期付款”是機(jī)構(gòu)提供給學(xué)員的優(yōu)惠服務(wù),無利息,總價(jià)9999元的在線課程,首付僅1000元,剩余學(xué)費(fèi)分24期,每月支付375元。

張墨說,在銷售顧問指導(dǎo)下,她下載了有錢花APP,“銷售說APP是用于身份認(rèn)證,我也沒有網(wǎng)貸經(jīng)驗(yàn),以為是正常的報(bào)名認(rèn)證?!比欢诮煌陮W(xué)費(fèi)后,她收到一條貸款成功的短信,這時(shí)她才知道該APP是第三方借貸平臺。

“我以為分期是向機(jī)構(gòu)分期付款,因?yàn)閲沂遣辉试S向在校大學(xué)生貸款的,APP上也顯示了‘不允許向在校大學(xué)生貸款’,但在銷售發(fā)給我的郵件里進(jìn)行注冊,居然成功了?!睆埬f,她懷疑第三方貸款平臺和教育機(jī)構(gòu)存在合作關(guān)系,回到學(xué)校后她曾嘗試再次通過該APP貸款,卻顯示由于她是在校大學(xué)生,不能進(jìn)行貸款操作。

張墨稱,得知自己背上網(wǎng)貸后,她曾當(dāng)場詢問銷售顧問為何分期付費(fèi)變成了向第三方機(jī)構(gòu)借貸,對方稱“我和你說了是分期貸款,你沒聽明白”。事后,她在網(wǎng)上搜索發(fā)現(xiàn),很多網(wǎng)友反映有和她類似的經(jīng)歷,“前面說分期付款,后面就變成了分期貸款”。

王蕾(化名)自稱也在報(bào)名學(xué)英語時(shí)遭遇被貸款。她稱,2019年6月,剛參加工作不久的她花費(fèi)25000多元購買了平安好學(xué)英語APP的線上課程。繳費(fèi)時(shí)她曾提出使用銀行卡來付款,但銷售卻建議她分期支付,“她說零利息,手頭還能留下一些資金備用”。

王蕾稱,銷售在電話里指導(dǎo)她下載了有錢花APP,進(jìn)行了上傳身份證認(rèn)證等,全程沒有任何貸款公司的人與她接觸,操作結(jié)束后她才知道自己完成了貸款。

分期付費(fèi)變貸款?多家教育機(jī)構(gòu)被指誘導(dǎo)學(xué)員貸款,機(jī)構(gòu)否認(rèn)

張墨自行申請貸款因?qū)W生身份被拒絕

報(bào)名后,王蕾以“未明確告知貸款”為由,向平安好學(xué)英語平臺投訴,“他們回復(fù)說,公司都有通話記錄,并且有員工培訓(xùn),銷售在電話里和你說明了是貸款,你自己決定使用的?!?/p>

王蕾認(rèn)為,銷售人員的話術(shù)、平臺上的廣告,會讓學(xué)員誤以為是平臺提供分期服務(wù),比如平安好學(xué)主頁4月份的廣告“四月產(chǎn)品大升級,課程首付899元”,沒提第三方貸款。

主推在線教育和學(xué)歷提升的學(xué)慧網(wǎng)也被反映存在誘導(dǎo)貸款行為。

湖南一職業(yè)技術(shù)學(xué)院在讀學(xué)生歐倩(化名)告訴澎湃新聞,今年2月,她通過學(xué)慧網(wǎng)購買了一套學(xué)歷輔導(dǎo)線上課,課程學(xué)費(fèi)10800元?!霸诶U費(fèi)時(shí)課程顧問說機(jī)構(gòu)有分期服務(wù),不需要一次性付清,而且無息?!痹陬檰栔笇?dǎo)下,她不知不覺向第三方借貸平臺“惠學(xué)習(xí)”申請了24期借貸,每月還款860元。

歐倩稱,由于惠學(xué)習(xí)與學(xué)慧網(wǎng)名稱相近,當(dāng)時(shí)以為該平臺是學(xué)慧網(wǎng)旗下的分期服務(wù)平臺。后來她因認(rèn)為教學(xué)課程效果差申請退課時(shí),才得知自己是向第三方借貸平臺申請了教育貸款,退課才能停貸。

她稱,她曾以在讀學(xué)生的身份向“惠學(xué)習(xí)”借貸平臺申請停止貸款。但由于她所就讀的職業(yè)技術(shù)學(xué)院在學(xué)信網(wǎng)上沒有相關(guān)學(xué)歷信息,申請被拒絕,“我提供了學(xué)校開的在讀證明也不行,他們說只認(rèn)學(xué)信網(wǎng)上的信息?!?/p>

澎湃新聞記者在網(wǎng)絡(luò)上搜索發(fā)現(xiàn),反映在線教育機(jī)構(gòu)存在“誘導(dǎo)貸款”問題的并非少見。在一消費(fèi)投訴平臺上,有關(guān)“教育誘導(dǎo)貸款”的投訴多達(dá)2978條,其中投訴人多數(shù)為在校學(xué)生,投訴內(nèi)容涉及誘導(dǎo)貸款、虛假宣傳、霸王條款、不予退款等多項(xiàng),涉事機(jī)構(gòu)則包括惠學(xué)韓語、明世教育、英孚教育、平安好學(xué)、商德機(jī)構(gòu)等多個(gè)教育平臺。

學(xué)員稱被貸款后退課退費(fèi)難

低門檻申請教育貸款的背后,往往存在著征信受影響、退課退費(fèi)困難的隱患。

歐倩認(rèn)為:“線上課程質(zhì)量難保證,如果是教育機(jī)構(gòu)分期付費(fèi),課程出現(xiàn)問題后,學(xué)員可以提出要求。但背上貸款后,教育機(jī)構(gòu)一次性拿到了學(xué)費(fèi),后續(xù)即使課程有問題,學(xué)員也很被動了?!?/p>

她說,在學(xué)習(xí)兩天后,歐倩發(fā)現(xiàn)課程效果不如預(yù)期,向?qū)W慧網(wǎng)提出了退課申請。但課程顧問表示,課程已經(jīng)報(bào)名成功,申請退課只有兩種方案:一是一次性繳納10800元的學(xué)費(fèi)全款,扣除3000元課程手續(xù)費(fèi)后,剩余費(fèi)用三個(gè)月內(nèi)返還;二是停止貸款,但需扣除2000多元貸款手續(xù)費(fèi),同時(shí)停貸需要2個(gè)月處理時(shí)間,在停貸前,仍需按月按時(shí)還款(每月860元)。

按照對方提出的方案,盡管只上了兩天課,歐倩都需要約3000元的手續(xù)費(fèi)。歐倩說,由于退課問題未協(xié)商一致,歐倩第二月未按時(shí)還貸,很快催款電話就打到了她手機(jī)上,稱逾期將影響個(gè)人征信,她不得不繼續(xù)還款。

歐倩說她也曾聯(lián)系“惠學(xué)習(xí)”借貸平臺,詢問在辦理退課期間能否停貸,對方表示,成功退課后才能停止還貸?!艾F(xiàn)在就是雙方都拖著,學(xué)慧網(wǎng)不給辦理退課,貸款就不能停?!睔W倩稱。

張墨在英孚英語培訓(xùn)機(jī)構(gòu)上課兩個(gè)月后,也認(rèn)為線上課程與體驗(yàn)課效果相差甚遠(yuǎn),要求退課退費(fèi)。她稱,銷售稱系學(xué)員個(gè)人原因、需付高額違約金,當(dāng)時(shí)未辦理退課?!坝稚狭税肽辏X得進(jìn)步不大,再申請退款,銷售讓我直接在平臺上申請審核,但一直都沒有審核結(jié)果。”張墨說。

張墨說,辦理退費(fèi)期間,由于害怕影響個(gè)人征信,她每月按時(shí)還款。張墨說,近一萬元的貸款對在校學(xué)生而言無疑是巨額款項(xiàng),“原本是出于提升的目的包班,結(jié)果背上了網(wǎng)貸,又退不了課,這個(gè)壓力可想而知?!?/p>

張墨說,今年4月底,在反復(fù)協(xié)商一年多并經(jīng)歷了向市場監(jiān)管部門投訴后,她終于辦理了退課。經(jīng)歷了,“一開始他們(機(jī)構(gòu))說要扣除2500元作為違約金,9999元的課退款1667元,我沒同意,后來多次溝通,才只扣除已上課程費(fèi),退款8749元?!?/p>

“原本課程是學(xué)員和教育機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系,但現(xiàn)在加上第三方借貸平臺,就變得很復(fù)雜了,我們(學(xué)員)把錢交給第三方借貸平臺,平臺又不負(fù)責(zé)課程質(zhì)量問題,到退費(fèi)的時(shí)候就互相推諉?!蓖趵僬f,自己在平安好學(xué)上在申請退課后一直未通過審核,直至澎湃新聞介入,對方才主動協(xié)商,最終雙方達(dá)成一致。

除了上述情況,澎湃新聞記者在網(wǎng)上搜索發(fā)現(xiàn),有不少網(wǎng)友曾反映過教育貸款退課、退款難,導(dǎo)致不少學(xué)員難堪重負(fù),無法按時(shí)還貸后,不僅面臨高額罰息,還造成個(gè)人征信黑點(diǎn),影響找工作、買房等。

分期付費(fèi)變貸款?多家教育機(jī)構(gòu)被指誘導(dǎo)學(xué)員貸款,機(jī)構(gòu)否認(rèn)

王蕾的平安好學(xué)英語平臺貸款

涉事教育機(jī)構(gòu)否認(rèn)存在誘導(dǎo)貸款

針對上述學(xué)員所反映的情況,5月2日,澎湃新聞記者聯(lián)系了涉事教育機(jī)構(gòu)。

英孚英語培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的工作人員表示,在報(bào)名繳費(fèi)時(shí),機(jī)構(gòu)提供現(xiàn)金、銀行卡和貸款三種支付方式,如果學(xué)員選擇貸款支付,就由學(xué)員自主向具備相應(yīng)資質(zhì)的第三方借貸機(jī)構(gòu)申請,“貸款前,我們會協(xié)助學(xué)員確認(rèn)第三方借貸機(jī)構(gòu)的貸款條款,不存在誘導(dǎo)或?qū)W員不知情的情況。”

對于在讀大學(xué)生,他表示,按國家規(guī)定第三方借貸機(jī)構(gòu)不能對在校大學(xué)生放貸,英孚教育也沒有和第三方借貸機(jī)構(gòu)有合作關(guān)系。對于上海在讀大學(xué)生張墨以在校大學(xué)生申請申請下貸款一事,該工作人員未明確回應(yīng),表示要去了解一下情況。

學(xué)慧網(wǎng)品牌部工作人員則回應(yīng)澎湃新聞稱,學(xué)慧網(wǎng)和惠學(xué)習(xí)借貸平臺確實(shí)存在合作關(guān)系,但沒有對學(xué)員進(jìn)行誘導(dǎo)貸款,“我們考慮到學(xué)費(fèi)都是6千到1萬左右,學(xué)員以自考生為主,短期在資金上有壓力,所以提供分期貸款的支付方式。但合作平臺都是有資質(zhì)的,借貸平臺收到學(xué)員的貸款申請后,都會一對一打電話核實(shí),包括貸款的性質(zhì)以及后續(xù)需要承擔(dān)的責(zé)任。”

對此,歐倩說,自己確實(shí)接到了惠學(xué)習(xí)借貸平臺的電話,但當(dāng)時(shí)她以為該平臺和學(xué)慧網(wǎng)屬于同一公司,“我還以為是學(xué)慧網(wǎng)回訪電話,后來申請退課時(shí),才在條款上面看到惠學(xué)習(xí)是第三方借貸公司?!?/p>

據(jù)學(xué)慧網(wǎng)工作人員稱,學(xué)慧網(wǎng)和惠學(xué)習(xí)借貸平臺屬于合作關(guān)系,學(xué)員在平臺申請貸款后,由平臺審核通過并進(jìn)行放款,由資金提供方將貸款金額放入學(xué)慧網(wǎng)賬戶,用于支付課程費(fèi)用。根據(jù)學(xué)員貸款分期的不同,惠學(xué)習(xí)還將收取相應(yīng)的分期貸款服務(wù)費(fèi)。

平安好學(xué)英語APP的客服人員則表示,分期貸款是目前報(bào)名課程的支付方式之一,但平安好學(xué)英語APP不提供貸款服務(wù),只是協(xié)助學(xué)員進(jìn)行申請,“在申請前都會如實(shí)告知學(xué)員貸款成功后的義務(wù)、責(zé)任、避免逾期等等?!?/p>

對于王蕾指出報(bào)名時(shí)銷售顧問未明確解釋貸款的問題,該客服人員回應(yīng)稱,通過內(nèi)部稽核,銷售顧問已經(jīng)告知了學(xué)員分期付費(fèi)屬于第三方借貸,并在簽署合同的第2條里,對付款方式進(jìn)行了說明:“若乙方選擇第三方金融機(jī)構(gòu)貸款支付的,乙方應(yīng)自行向第三方金融機(jī)構(gòu)申請辦理貸款,貸款合同相關(guān)權(quán)利義務(wù)與甲方無關(guān)?!钡趵俜Q,當(dāng)時(shí)報(bào)名時(shí)是銷售顧問在電話中進(jìn)行指導(dǎo),電話結(jié)束后就已經(jīng)簽好了合同,根本沒有時(shí)間仔細(xì)研究條款。

分期付費(fèi)變貸款?多家教育機(jī)構(gòu)被指誘導(dǎo)學(xué)員貸款,機(jī)構(gòu)否認(rèn)

平安好學(xué)銷售介紹課程時(shí)只告知分期,未提及貸款。

退課才能停貸

早在2017年,相關(guān)部門就曾發(fā)布校園貸管理文件,禁止網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向大學(xué)生發(fā)放貸款。今年3月,銀保監(jiān)會辦公廳又聯(lián)合教育部辦公廳等五部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》,其中明確要求:小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款,未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu),一律不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。

澎湃新聞記者聯(lián)系了有錢花、惠學(xué)習(xí)、360借條、平安好貸、馬上金融等多家金融借貸平臺,幾家平臺均表示,在校大學(xué)生借貸無法辦理借貸。

其中有錢花工作人員向澎湃新聞稱,按照國家規(guī)定,平臺不為在校大學(xué)生提供貸款服務(wù),包括教育貸款,“我們在用戶申請貸款的時(shí)候,多個(gè)環(huán)節(jié)都明確提示了不為在校學(xué)生提供貸款,目前平臺也在通過多種途徑不斷提升對在校學(xué)生的識別能力,規(guī)避在校學(xué)生獲得貸款的可能性?!睂τ趶埬珵楹文茉?019年通過教育機(jī)構(gòu)申請貸款?該工作人員稱,或許當(dāng)時(shí)規(guī)定不同,目前已經(jīng)無法辦理。

但對于非在校大學(xué)生,教育貸款的申請門檻則十分容易,不少借貸平臺的教育貸款都主打低利息、不查征信、秒批到賬等。然而快捷、低門檻的背后暗藏隱患。

上述多家借貸機(jī)構(gòu)的工作人員稱,盡管會采用人臉識別、身份證核驗(yàn)等方式對借款人身份進(jìn)行確認(rèn),但均不會進(jìn)行一對一電話確認(rèn)貸款細(xì)節(jié),而是采用貸后發(fā)送短信提示的方式告知貸款成功。

相比于快捷、簡便的貸款流程,貸款一經(jīng)發(fā)放,停貸手續(xù)則十分復(fù)雜。上述幾個(gè)借貸機(jī)構(gòu)的工作人員均表示,金融機(jī)構(gòu)提供的貸款和教育機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)屬于兩種獨(dú)立的法律關(guān)系,金融機(jī)構(gòu)不對教育培訓(xùn)服務(wù)進(jìn)行保證或承諾。如果學(xué)員因課程問題和教育機(jī)構(gòu)產(chǎn)生糾紛,需要自行與教育機(jī)構(gòu)協(xié)商,退課后才能停貸。

其中,有錢花平臺的工作人員表示,教育貸款基本上都是實(shí)行“先退課再退貸”政策,學(xué)員如果想退課,首先要和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)解除培訓(xùn)協(xié)議,退課后再向金融機(jī)構(gòu)申請停貸,在退課手續(xù)完結(jié)之前,貸款都應(yīng)按期按時(shí)繳納。

惠學(xué)習(xí)平臺工作人員則介紹稱,惠學(xué)習(xí)平臺確實(shí)與學(xué)慧網(wǎng)存在合作關(guān)系,但教育分期貸款和提供教育服務(wù)是兩種獨(dú)立法律關(guān)系,借貸平臺不是教育服務(wù)提供方,學(xué)員與教育機(jī)構(gòu)的任何糾紛都與貸款的還款義務(wù)無關(guān)?!叭绻脩粝朕k理停貸,隨時(shí)可以通過平臺辦理貸款結(jié)清,即付完全部學(xué)費(fèi),貸款結(jié)清后,分期貸款自然終止了。但在貸款結(jié)清之前擅自停貸發(fā)生逾期,個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫將會顯示逾期信息?!?/p>

該工作人員表示,貸款購買教育機(jī)構(gòu)的課程,本質(zhì)上和使用信用卡支付是一樣的,金融機(jī)構(gòu)對用戶購買的培訓(xùn)服務(wù)好壞或質(zhì)量問題不進(jìn)行保障或承諾。建議用戶在選培訓(xùn)機(jī)構(gòu)時(shí),選擇正規(guī)、合法、有口碑、有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)并簽署相應(yīng)的書面協(xié)議,了解支付細(xì)節(jié)后,再進(jìn)行付費(fèi)。

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