https://bdgjj.baoding.gov.cn/tq/14696805.jhtml  保定市住房公積金管理中心關(guān)于《保定市住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法》的政策解讀

各縣（市、區(qū)）人民政府，市直各部門，各有關(guān)單位：

《保定市住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法》已于2023年10月12日經(jīng)保定市住房公積金管理委員會(huì)第十五次會(huì)議研究修訂，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。

 

 

 

                            2023年10月12日

 

 

 

保定市住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)住房公積金個(gè)人住房貸款管理，防范住房公積金個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、住建部《住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》及省、市有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)已建立住房公積金制度并正常繳存住房公積金的單位在職職工、在內(nèi)地（大陸）就業(yè)的港澳臺(tái)同胞以及自愿繳存住房公積金的靈活就業(yè)人員及符合異地貸款政策要求的異地繳存職工。

第三條 住房公積金貸款是指住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱管理中心）運(yùn)用住房公積金向申請(qǐng)且經(jīng)審核符合條件的住房公積金繳存職工及靈活就業(yè)人員發(fā)放的，用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的個(gè)人住房貸款。

第四條 住房公積金貸款只能用于購(gòu)買商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房(含限價(jià)商品房）、集資建設(shè)住房、拆遷安置住房、再交易住房以及建造、翻建、大修普通自住住房。

第五條 住房公積金貸款以家庭為單位，借款申請(qǐng)人分為主借款申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人。共同申請(qǐng)人為主借款申請(qǐng)人的配偶。

第六條 貸款申請(qǐng)?jiān)瓌t上須借款申請(qǐng)人（含共同申請(qǐng)人）同時(shí)到場(chǎng)，借款申請(qǐng)人（含共同申請(qǐng)人）無(wú)法親自到場(chǎng)申請(qǐng)貸款，需委托他人辦理的，受委托人須持公證部門出具的委托公證書并寫明委托辦理貸款和不動(dòng)產(chǎn)抵押等事項(xiàng)；如委托公證書為國(guó)外公證部門出具，須由中國(guó)駐當(dāng)?shù)卮笫桂^認(rèn)證。新建自住住房（售房人提供階段性擔(dān)保的住房）的貸款發(fā)放后，如需辦理抵押或其他手續(xù)，公證書超法律時(shí)效須借款人（含共同借款人）到場(chǎng)辦理或重新出具公證書。

第七條 各縣（市、區(qū)）分中心、管理部根據(jù)管理中心授權(quán)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)合作樓盤項(xiàng)目初審、勘察、復(fù)核、合作樓盤協(xié)議簽訂及個(gè)人住房貸款的受理、審核、審批和貸后管理工作。

第八條 管理中心積極與自然資源和規(guī)劃、住建、人民銀行、市場(chǎng)監(jiān)督、公安、民政等相關(guān)部門實(shí)現(xiàn)信息共享，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，精簡(jiǎn)辦事要件，提高審辦時(shí)效。

第九條 貸款可通過(guò)業(yè)務(wù)柜面、12329服務(wù)熱線業(yè)務(wù)咨詢，通過(guò)全國(guó)住房公積金監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)、全國(guó)住房公積金公共服務(wù)平臺(tái)、微信公眾號(hào)、手機(jī)APP、個(gè)人網(wǎng)廳、支付寶等查詢個(gè)人住房公積金信息。

第二章 貸款條件

第十條 借款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款，應(yīng)同時(shí)具備下列條件：

（一） 借款申請(qǐng)人姓名、身份證號(hào)碼應(yīng)與其公積金繳存信息一致；

（二）借款申請(qǐng)人已按公積金有關(guān)規(guī)定建立住房公積金賬戶并在申請(qǐng)貸款前連續(xù)、正常繳存公積金6個(gè)月（含）以上，且申請(qǐng)貸款時(shí)公積金賬戶處于正常、不欠繳狀態(tài)。在原繳存單位繳存又調(diào)入新單位連續(xù)繳存的，繳存時(shí)間合并計(jì)算；

（三）借款申請(qǐng)人（含共同申請(qǐng)人）具有完全民事行為能力，穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款本息能力，個(gè)人信用良好；

（四）已用自有資金交付符合規(guī)定比例的首付款，并提供合法、有效的票據(jù)；

（五）具有符合條件的購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的合同或協(xié)議；

（六）具有管理中心認(rèn)可的抵押、質(zhì)押或保證的擔(dān)保；

（七）未到法定退休年齡（國(guó)家另有規(guī)定可延長(zhǎng)的，按其規(guī)定執(zhí)行）；

（八）屬于靈活就業(yè)人員的，須年滿18周歲且未達(dá)到法定退休年齡（男性未滿60周歲、女性未滿55周歲），具有我市行政區(qū)域戶籍或在我市行政區(qū)域內(nèi)居住；

（九）符合法律、行政法規(guī)、規(guī)章和貸款政策規(guī)定的其他條件。

第十一條 借款申請(qǐng)人(含共同申請(qǐng)人)有下列情況之一的，不予貸款：

（一）住房公積金貸款未結(jié)清的；

（二）住房公積金個(gè)人住房貸款5年內(nèi)（含）逾期次數(shù)為連續(xù)3期（含）以上或累計(jì)6期（含）以上的；

（三）信用貸款類，逾期次數(shù)為連續(xù)3期以上或累計(jì)6期以上；

（四）助學(xué)貸款類，逾期次數(shù)為連續(xù)6期以上或累計(jì)12期以上的；

（五）信用卡類，逾期次數(shù)為連續(xù)6期或累計(jì)12期以上的；在最近24個(gè)月內(nèi)（截至貸款申請(qǐng)日）逾期次數(shù)為6期以上的；在最近24個(gè)月內(nèi)（截至貸款申請(qǐng)日），每月還款狀態(tài)為“7”;的；信用卡為凍結(jié)狀態(tài)的；

（六）住房或消費(fèi)類商業(yè)貸款中，逾期次數(shù)為連續(xù)6期以上或累計(jì)12期以上的；在最近24個(gè)月內(nèi)（截至貸款申請(qǐng)日）逾期次數(shù)為連續(xù)3期以上或累計(jì)6期以上的；

（七）貸款或信用卡不良曾被起訴，并被記錄征信系統(tǒng)的；

（八）各類貸款及信用卡有逾期欠款尚未還清的；

（九）提供虛假材料的；

（十）為他人提供擔(dān)保且擔(dān)保金額超5萬(wàn)元，尚未解除擔(dān)保責(zé)任的；

（十一）購(gòu)買第三套及以上住房的；

（十二）貸款之前，已付清全部房款的；

(十三）父母與子女之間相互交易住房的；

（十四）超過(guò)貸款申請(qǐng)時(shí)效的：

1、建造、翻建普通自住住房，以規(guī)劃部門許可證批準(zhǔn)之日起超過(guò)1年的；

2、購(gòu)買再交易住房的，從取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書之日起超過(guò)90天的；

3、其他法律、法規(guī)、規(guī)章和貸款政策規(guī)定的時(shí)效。

（十五）其他違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章和貸款政策行為的。

第十二條 住房套數(shù)的認(rèn)定：

（一）住房套數(shù)的認(rèn)定為繳存人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女。下同）名下在本市行政區(qū)域內(nèi)的成套住房套數(shù)（農(nóng)村宅基地自建房除外。下同）和在全國(guó)范圍內(nèi)住房公積金個(gè)人住房貸款的記錄。

（二）繳存人家庭名下在本市行政區(qū)域內(nèi)無(wú)成套住房且在全國(guó)范圍內(nèi)無(wú)住房公積金個(gè)人住房貸款記錄的，按首套住房執(zhí)行貸款政策。

（三）繳存人家庭名下在本市行政區(qū)域內(nèi)已有二套及以上成套住房的或在全國(guó)范圍內(nèi)有二次及以上住房公積金個(gè)人住房貸款記錄的，借款人申請(qǐng)的住房公積金貸款按第三套及以上住房予以認(rèn)定。

（四）住房套數(shù)根據(jù)繳存人家庭申請(qǐng)或授權(quán)，以購(gòu)房地政府指定的住房套數(shù)查詢或認(rèn)定責(zé)任部門提供查詢服務(wù)并出具的查詢結(jié)果或認(rèn)定證明為依據(jù)。

（五）住房公積金個(gè)人住房貸款記錄以中國(guó)人民銀行個(gè)人征信報(bào)告和全國(guó)住房公積金監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)、管理中心記載的貸款記錄為準(zhǔn)。

（六）住房套數(shù)認(rèn)定嚴(yán)格按國(guó)家、省有關(guān)規(guī)定，結(jié)合“一城一策”;由保定市住房公積金管理中心按照本條原則適時(shí)制定標(biāo)準(zhǔn)并執(zhí)行。

第三章 貸款額度、期限和利率

第十三條 貸款額度由管理中心根據(jù)借款申請(qǐng)人 (含共同申請(qǐng)人)住房公積金賬戶繳存情況、購(gòu)建住房?jī)r(jià)格、借款時(shí)限、還款能力及信用情況等綜合確定。

第十四條 實(shí)行差別化住房公積金最高貸款額度，具體貸款額度須滿足以下條件：

（一）購(gòu)買首套住房的，首付款比例不得低于住房?jī)r(jià)格的20%；購(gòu)買第二套住房，首付款比例不得低于住房?jī)r(jià)格的30%。

（二）首月還款額不超過(guò)已認(rèn)定的家庭收入的50%。

（三）實(shí)行差別化住房公積金貸款最高貸款額度

1、單方繳存公積金的家庭，申請(qǐng)住房公積金貸款最高貸款額度60萬(wàn)元；夫妻雙方繳存公積金的家庭，申請(qǐng)住房公積金貸款最高貸款額度90萬(wàn)元。

2、生育二孩的繳存人家庭申請(qǐng)住房公積金貸款，單方繳存公積金的家庭申請(qǐng)住房公積金貸款最高貸款額度80萬(wàn)元；夫妻雙方繳存公積金的家庭申請(qǐng)住房公積金貸款最高貸款額度100萬(wàn)元。

3、生育三孩及以上的繳存人家庭申請(qǐng)住房公積金貸款最高貸款額度130萬(wàn)元。

4、取得保定市人才引進(jìn)“燕趙英才卡”的繳存職工家庭購(gòu)買首套住房申請(qǐng)住房公積金貸款最高貸款額度130萬(wàn)元且不受繳存余額及繳存時(shí)間系數(shù)限制。

（四）根據(jù)賬戶余額倍數(shù)和繳存時(shí)間系數(shù)測(cè)定繳存人可貸額度（夫妻雙方繳存公積金的，繳存時(shí)間系數(shù)分別按各自繳存時(shí)間核定，可貸額度雙方合并計(jì)算；繳存人在住房公積金繳存期間出現(xiàn)斷繳的，其賬戶余額可累計(jì)計(jì)算核定貸款額度）。

繳存時(shí)間系數(shù)區(qū)分本地正常繳存職工、靈活就業(yè)繳存人員、異地繳存職工三種情況：

1、本地正常繳存職工可貸額度測(cè)算：在具備正常還款能力情況下，借款申請(qǐng)人的可貸額度按賬戶余額10倍乘以繳存時(shí)間系數(shù)核定。繳存時(shí)間系數(shù)如下：

 

2、靈活就業(yè)繳存人員可貸額度測(cè)算：在具備正常還款能力情況下，借款申請(qǐng)人的可貸額度按賬戶余額10倍乘以繳存時(shí)間系數(shù)核定。繳存時(shí)間系數(shù)如下：

 

3、異地繳存職工可貸額度測(cè)算：在具備正常還款能力情況下，借款申請(qǐng)人的可貸額度按賬戶余額10倍乘以繳存時(shí)間系數(shù)核定。繳存時(shí)間系數(shù)如下：

 

第十五條 使用住房公積金貸款購(gòu)買二星級(jí)以上的新建綠色建筑自住住房（含被動(dòng)式超低能耗住房）或者政府批準(zhǔn)的新建全裝修自住住房的最高貸款額度上浮20%。

第十六條 貸款年限不超過(guò)30年且貸款到期日不超過(guò)借款申請(qǐng)人法定退休年齡后5年（以出生年月為準(zhǔn)），同時(shí)不得高于抵（質(zhì)）押物剩余使用年限，房屋使用年限以土地使用年限為準(zhǔn)。

第十七條 貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；貸款期限在1年以內(nèi)（含）的貸款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)算；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第四章  貸款資料及程序

第十八條 借款申請(qǐng)人（含共同申請(qǐng)人）申請(qǐng)貸款應(yīng)提供以下資料：

（一）住房公積金個(gè)人住房貸款均須提供以下基本資料：

1、身份證明：包括居民身份證、戶口薄等有效身份證件原件；

2、婚姻狀況證明：包括結(jié)婚證、離婚證等原件；

3、個(gè)人征信報(bào)告；

4、不動(dòng)產(chǎn)檔案查詢證明原件：聯(lián)網(wǎng)之前不動(dòng)產(chǎn)證明在購(gòu)房所在地不動(dòng)產(chǎn)登記部門開具；聯(lián)網(wǎng)的分中心、管理部不動(dòng)產(chǎn)證明到營(yíng)業(yè)廳查詢、打印（自開具之日起30天內(nèi)有效）；

5、收入證明原件（自開具之日起30天內(nèi)有效）：

（1）保定行政區(qū)域內(nèi)正常繳存住房公積金的，按其月繳存基數(shù)核算月收入；

（2）保定行政區(qū)域外正常繳存住房公積金的，按異地住房公積金管理中心繳存信息顯示的月繳存基數(shù)核算月收入；

（3）未繳存住房公積金的共同申請(qǐng)人，提供收入證明及近6個(gè)月（含）的工資卡對(duì)公流水或個(gè)稅證明，不能提供工資卡對(duì)公流水或個(gè)稅證明的，月收入按照管理中心確定的住房公積金最低繳存基數(shù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；

（4）共同申請(qǐng)人為現(xiàn)役軍人的，由所在部隊(duì)出具有效收入證明；

（5）共同申請(qǐng)人為軍轉(zhuǎn)自主擇業(yè)的，由軍轉(zhuǎn)部門出具有效收入證明；

（6）共同申請(qǐng)人已退休的，提供退休證（或退休手續(xù)）及退休金銀行卡流水；

6、借款申請(qǐng)人有效還款銀行卡（須為借款申請(qǐng)人姓名）；

7、特殊情況下須提供的相關(guān)證明資料。

（二）不同住房類型貸款另須提供以下相應(yīng)資料：

1、購(gòu)買商品住房的：

（1）經(jīng)房地產(chǎn)行政主管部門備案的購(gòu)房合同；

（2）首付款票據(jù)；

2、購(gòu)買集資建房的：

（1）職工與集資建房單位簽訂的購(gòu)房合同；

（2）首付款票據(jù)；

3、購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用住房（含限價(jià)商品房）的：

（1）經(jīng)房地產(chǎn)行政主管部門備案的經(jīng)濟(jì)適用住房購(gòu)房合同；

（2）準(zhǔn)購(gòu)證；

（3）首付款票據(jù)；

4、購(gòu)買拆遷安置住房的：

（1）合法有效的購(gòu)房合同；

（2）拆遷安置補(bǔ)償協(xié)議書；

（3）首付款票據(jù)；

5、購(gòu)買再交易住房的：

（1）《存量房買賣合同》、契稅稅票原件、過(guò)戶后的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》原件；

（2）售房人收款銀行卡（與借款申請(qǐng)人還款卡為同一銀行）、身份證、戶口簿原件；

6、建造、翻建住房的：

（1）不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書；

（2）施工單位出具的票據(jù)和資金流水；

（3）工程概預(yù)算；

（4）施工方收款賬號(hào)；

（5）縣級(jí)（含）以上規(guī)劃、建設(shè)部門的批準(zhǔn)文件；

7、大修住房的（2/3（含）及以上房屋主體結(jié)構(gòu)修繕）：

（1）房屋權(quán)屬證明；

（2）施工單位出具的票據(jù)和資金流水；

（3）工程概預(yù)算書；

（4）施工方收款賬號(hào)；

（5）縣級(jí)（含）以上住建部門認(rèn)定的有資質(zhì)的房屋安全鑒定機(jī)構(gòu)出具的C、D級(jí)房屋安全鑒定證明。

第十九條 貸款業(yè)務(wù)辦理程序：

（一）商品住房、集資建房、經(jīng)濟(jì)適用住房（含限價(jià)商品房）、拆遷安置住房

開發(fā)企業(yè)樓盤項(xiàng)目手續(xù)齊全，提出合作申請(qǐng)，簽訂《住房公積金個(gè)人貸款項(xiàng)目合作協(xié)議》，且樓盤形象進(jìn)度達(dá)到要求后受理個(gè)人住房貸款。分中心、管理部自受理之日起7個(gè)工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予貸款的決定。準(zhǔn)予貸款的，在3個(gè)工作日內(nèi)完成貸款發(fā)放；不準(zhǔn)予貸款的，通知借款申請(qǐng)人并告知原因。

（二）再交易住房

借款申請(qǐng)人（含共同申請(qǐng)人）與售房人持辦理要件資料向分中心、管理部提出貸款申請(qǐng)，分中心、管理部自受理之日起7個(gè)工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予貸款的決定。準(zhǔn)予貸款的，在收?qǐng)?zhí)《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》及《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》后3個(gè)工作日內(nèi)完成貸款發(fā)放；不準(zhǔn)予貸款的，通知借款申請(qǐng)人并告知原因。

（三）建造、翻建、大修普通自住住房

借款人持辦理要件資料向分中心、管理部提出貸款申請(qǐng)，分中心、管理部現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查核實(shí)后7個(gè)工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予貸款的決定。準(zhǔn)予貸款的，在收?qǐng)?zhí)《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》及《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》后3個(gè)工作日內(nèi)完成貸款發(fā)放，不準(zhǔn)予貸款的，通知借款申請(qǐng)人并告知原因。

第五章 貸款擔(dān)保

第二十條 貸款擔(dān)保方式應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)民法典》等有關(guān)規(guī)定。

第二十一條 貸款擔(dān)保分為抵押、質(zhì)押和保證：

（一）抵押是指借款人以所購(gòu)住房或另一套住房抵押為主的擔(dān)保；

（二）質(zhì)押是指借款人采用自有或第三人的憑證式國(guó)債、受委托貸款銀行人民幣定期存單作為貸款的擔(dān)保；

（三）保證是指借款人購(gòu)買期房不能提供抵（質(zhì)）押物時(shí)，經(jīng)管理中心認(rèn)可，有足夠代償能力的單位提供連帶責(zé)任作為貸款的擔(dān)保。

第二十二條 用不動(dòng)產(chǎn)權(quán)作為抵押物的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：

（一）不動(dòng)產(chǎn)價(jià)值由管理中心認(rèn)可，抵押人須將不動(dòng)產(chǎn)價(jià)值全額用于貸款（含組合貸款）抵押，貸款金額不得超過(guò)不動(dòng)產(chǎn)價(jià)值的80%；

（二）抵押人和管理中心（抵押權(quán)人）或受委托貸款銀行（受托人）須到不動(dòng)產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)；

（三）抵押登記手續(xù)（《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》、《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》）須由分中心、管理部保管；

（四）抵押期內(nèi)，抵押人不得將抵押物再次抵押、轉(zhuǎn)讓、變賣或贈(zèng)與，并保證抵押物的完好；

（五）不動(dòng)產(chǎn)權(quán)不能確定土地使用年限的不能作為抵押物，可用本人另一套房產(chǎn)或第三人房產(chǎn)進(jìn)行抵押。用本人另一套房產(chǎn)抵押的須提供有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告；用第三人房產(chǎn)抵押的須提供有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告及公證機(jī)關(guān)出具的第三人同意抵押的公證書。

第二十三條 用憑證式國(guó)債、受委托貸款銀行人民幣定期存單作為質(zhì)押物的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：

（一）質(zhì)押人、管理中心（質(zhì)押權(quán)人）及受委托貸款銀行對(duì)憑證式國(guó)債、人民幣定期存單質(zhì)押憑證辦理凍結(jié)手續(xù)，貸款金額不應(yīng)超過(guò)質(zhì)物金額的90%，憑證式國(guó)債、人民幣定期存單的銀行應(yīng)與受委托貸款銀行一致；

（二）憑證式國(guó)債、人民幣定期存單質(zhì)押憑證須交分中心、管理部保管，保管期內(nèi)質(zhì)押憑證遺失或毀損的，管理中心按國(guó)家法律、法規(guī)、規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；

（三）用第三人憑證式國(guó)債、人民幣定期存單作為貸款擔(dān)保的，需征得第三人同意，并辦理公證手續(xù)。

第二十四條 借款人以購(gòu)買的期房作為抵押物時(shí)，在未辦理個(gè)人《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》、《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》之前，由開發(fā)企業(yè)提供連帶保證責(zé)任。

第二十五條 貸款本息還清后，抵（質(zhì)）押權(quán)隨之終止。

第六章  組合貸款

第二十六條 組合貸款是指借款申請(qǐng)人申請(qǐng)住房公積金貸款不足以支付購(gòu)房款時(shí)，其不足部分向受委托貸款銀行申請(qǐng)配套商業(yè)性個(gè)人住房貸款的兩種貸款之總稱。

第二十七條 辦理組合貸款僅限于購(gòu)買新建自住住房，再交易住房暫不辦理組合貸款。

第二十八條 組合貸款必須同時(shí)符合住房公積金貸款和商業(yè)銀行住房貸款的有關(guān)規(guī)定。住房公積金管理中心與商業(yè)銀行簽訂組合貸款協(xié)議書。

第二十九條 住房公積金貸款銀行與商業(yè)貸款銀行為同一銀行。

第三十條 組合貸款中住房公積金貸款由管理中心審查并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，組合貸款中商業(yè)銀行住房貸款由商業(yè)銀行審查并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

第三十一條 開展個(gè)人住房組合貸款，按管理中心與商業(yè)銀行確定的《個(gè)人住房組合貸款流程》進(jìn)行操作。

第三十二條 在借款人的住房公積金貸款和商業(yè)銀行住房貸款均已結(jié)清之后，辦理注銷抵押手續(xù)。

第三十三條 管理中心、商業(yè)銀行分別負(fù)責(zé)組合貸款中的住房公積金貸款和商業(yè)銀行住房貸款的回收、催收管理工作。

第三十四條 借款人未按照合同約定及時(shí)還貸，造成逾期的，屬于住房公積金貸款的，由管理中心提起訴訟，受委托貸款銀行須積極配合；屬于商業(yè)銀行住房貸款的，由受委托貸款銀行提起訴訟，管理中心須積極配合；住房公積金貸款和商業(yè)銀行住房貸款同時(shí)逾期的，由雙方共同提起訴訟。

第七章 還款方式及貸款償還

第三十五條 借款人自愿選擇等額本金或等額本息還款方式按月償還貸款本息。

（一）等額本金還款法是指借款人每月償還貸款本金固定不變。即本金在整個(gè)還款期內(nèi)平均分?jǐn)?，但所付貸款利息逐月減少，還款期內(nèi)還貸額逐月遞減的一種還款方式；

（二）等額本息還款法是指借款人在整個(gè)還款期內(nèi)，每月償還貸款本金和利息之和保持不變。但每月還款額中的本金比重逐月增加，利息比重逐月減少的一種還款方式。

第三十六條 借款申請(qǐng)人（含共同申請(qǐng)人）在辦理貸款時(shí)或貸款后可在柜臺(tái)或手機(jī)APP、個(gè)人網(wǎng)廳辦理對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)，簽訂對(duì)沖協(xié)議，授權(quán)管理中心每月扣劃其公積金賬戶余額償還貸款本息，扣劃順序依次為借款人、借款人配偶；在公積金賬戶余額不足時(shí)，同意扣劃其還款賬戶資金償還貸款本息。

靈活就業(yè)繳存人員繳存的住房公積金優(yōu)先用于償還住房公積金貸款本息（在貸款受理時(shí)直接辦理對(duì)沖業(yè)務(wù)）。

第三十七條 借款人還款滿12個(gè)月后可辦理提前部分還款和提前還清全部剩余貸款，不收取任何費(fèi)用。

第三十八條 借款人死亡、喪失民事行為能力和宣告失蹤或死亡等原因不能償還貸款本息的，其共同借款人、財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）應(yīng)繼續(xù)履行償還貸款本息義務(wù)。

第三十九條 借款人未能按照借款合同約定按期足額償還貸款本息造成貸款拖欠的，視為逾期貸款。逾期貸款產(chǎn)生的罰息由借款人承擔(dān)。逾期貸款達(dá)到連續(xù)3期（含）以上或累計(jì)6期（含）以上的，可直接扣劃借款人（含共同借款人）公積金賬戶余額償還貸款本息及罰息。

第四十條 借款人還清貸款本息后，由分中心、管理部或受委托貸款銀行會(huì)同借款人到原登記部門辦理抵（質(zhì)）押注銷手續(xù)，合同終止。

第八章  合同變更

第四十一條 合同變更是指在貸款期間內(nèi)，對(duì)原借款合同約定內(nèi)容的變更，主要包括：提前還款、還款賬戶變更、還款方式變更、貸款期限變更、借款人（抵押人）變更等。

第四十二條 提前還款的，借款人或共同借款人持身份證、還款卡到柜臺(tái)或通過(guò)手機(jī)APP、個(gè)人網(wǎng)廳辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

第四十三條 還款賬戶變更（新開卡銀行應(yīng)與原委托貸款銀行一致）：

（一）還款銀行卡丟失、損壞的，借款人持本人身份證及新開的銀行卡到柜臺(tái)辦理；

（二）借款人離異的，借款人配偶持離婚證和離婚協(xié)議書（或法院判決書或調(diào)解書）以及本人身份證及還款銀行卡到柜臺(tái)辦理；

（三）借款人死亡的，利害關(guān)系人持死亡證明、關(guān)系證明、債務(wù)權(quán)屬公證書、本人身份證及還款銀行卡到柜臺(tái)辦理。

第四十四條 還款方式變更。借款人（含共同借款人）持身份證及有效收入證明到柜臺(tái)申請(qǐng)，經(jīng)審核符合條件，雙方確認(rèn)后予以變更。變更還款方式后月還款額不得超過(guò)家庭收入的50%，當(dāng)新月還款額高于當(dāng)前正常月還款額時(shí)，借款人需出具擔(dān)保方同意的書面意見(jiàn)。

第四十五條 個(gè)人住房貸款展期。

（一）有下列情形之一的可以申請(qǐng)貸款展期：

1、借款人（含共同借款人）失業(yè)，致使其無(wú)力按期足額償還貸款本息；

2、借款人（含共同借款人）或與其有撫養(yǎng)關(guān)系的直系親屬患有重大疾病、遭受重大傷害，需借款人支付大額醫(yī)療費(fèi)用，致使其無(wú)力按期足額償還貸款本息；

3、借款人（含共同借款人）收入明顯下降，致使其無(wú)力按期足額償還貸款本息。

（二）申請(qǐng)展期所需材料：

1、借款人（含共同借款人）身份證；

2、失業(yè)證明或領(lǐng)取救濟(jì)金證明（失業(yè)的）；

3、診斷證明及費(fèi)用支付憑證（患有重大疾病的）；

4、單位出具的工資收入降低證明（收入下降的）；

5、擔(dān)保方同意展期的書面意見(jiàn)。

（三）個(gè)人住房貸款展期審核要求：

1、貸款期限在1年及1年以內(nèi)的，延長(zhǎng)期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；貸款期限在1年以上的，延長(zhǎng)期限與原貸款期限相加不得超過(guò)30年；

2、延長(zhǎng)期限后，當(dāng)達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，自期限延長(zhǎng)之日起，按當(dāng)日掛牌的同檔次利率計(jì)息；

3、延長(zhǎng)期限后，貸款到期日不得超過(guò)借款人法定退休時(shí)間后5年，同時(shí)不得超過(guò)抵押物剩余使用年限或質(zhì)押物到期日。

4、已辦理不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書及不動(dòng)產(chǎn)權(quán)登記證明的貸款不辦理展期。

第四十六條 個(gè)人住房貸款縮期。借款人（含共同借款人）持身份證及有效收入證明到分中心、管理部申請(qǐng)，當(dāng)新月還款額高于當(dāng)前正常月還款額時(shí)，借款人需出具擔(dān)保方同意的書面意見(jiàn)，經(jīng)審查符合條件，可辦理貸款縮期?？s期后借款人月還款額不得超過(guò)家庭收入的50%，申請(qǐng)縮期后還款期限不得低于已還期限。

第四十七條 借款人（抵押人）變更。貸款期間內(nèi)，抵押物權(quán)屬或債務(wù)歸屬發(fā)生變化的，可申請(qǐng)變更。借款人（抵押人）變更涉及變更抵押登記的，變更事項(xiàng)于抵押人和抵押權(quán)人辦妥抵押變更等相關(guān)手續(xù)后生效。

（一）申請(qǐng)條件：

1、變更后的借款人應(yīng)具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金職工；

2、貸款債務(wù)及房屋權(quán)屬屬于變更后的借款人；

3、承擔(dān)貸款債務(wù)方需有償還貸款本息的能力；

4、協(xié)議離婚的需原借款人及配偶共同申請(qǐng)；法院判決或調(diào)解離婚的需貸款債務(wù)及房屋權(quán)屬歸屬方申請(qǐng)。

（二）所需資料：

1、借款人（抵押人）死亡的，應(yīng)提供的資料：

（1）借款人（抵押人）死亡證明；

（2）繼承人有效身份證明；

（3）繼承公證書或法院判決書；

（4）有效的收入證明。

2、借款人（抵押人）結(jié)婚的，應(yīng)提供雙方以下資料：

（1）身份證明；

（2）結(jié)婚證；

（3）有效的收入證明。

3、借款人（抵押人）離婚的，應(yīng)提供的資料：

（1）身份證明；

（2）協(xié)議離婚的：離婚證、離婚協(xié)議和房屋產(chǎn)權(quán)及債務(wù)歸屬公證書；法院判決離婚的：法院判決書或民事調(diào)解書；

（3）有效的收入證明。

第四十八條 其它變更。貸款期間內(nèi)，借款人通訊地址、電話等聯(lián)系信息等發(fā)生變更的，借款人或共同借款人持身份證到分中心、管理部申請(qǐng)，經(jīng)核實(shí)身份后，在貸款系統(tǒng)中登記變更信息。

第四十九條 借貸雙方的任何一方要求解除合同或變更內(nèi)容及附件，需以書面形式通知對(duì)方，并根據(jù)變動(dòng)內(nèi)容重新簽訂協(xié)議。在未簽訂新協(xié)議前，原合同及其附件繼續(xù)有效。

第九章 貸后管理及法律責(zé)任

第五十條 開發(fā)企業(yè)負(fù)責(zé)在借款人所購(gòu)住房正式交付后6個(gè)月內(nèi)，按照借款合同約定辦理不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書及不動(dòng)產(chǎn)登記證明，并協(xié)助受委托貸款銀行辦理借款人所購(gòu)住房的抵押登記手續(xù)。

第五十一條 分中心、管理部應(yīng)對(duì)借款人貸款使用情況、抵（質(zhì)）押物情況、償還貸款情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，借款人應(yīng)予以配合。

第五十二條 借款人（含共同借款人）在還款期內(nèi)涉訴的，中心有權(quán)提前收回全部貸款本息。

第五十三條 借款人在還款期內(nèi)不得無(wú)故停繳，與單位解除勞動(dòng)關(guān)系未找到新單位之前，符合《保定市靈活就業(yè)人員自愿繳存住房公積金使用管理辦法》規(guī)定條件的職工應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行繳存義務(wù)。如發(fā)生貸后停繳行為，按本管理辦法、《住房公積金個(gè)人住房貸款借款合同》和《特別簽訂條款》的約定，承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

第五十四條 借款人貸后無(wú)故停繳的，管理中心應(yīng)當(dāng)責(zé)令其按月足額繳存并補(bǔ)繳欠繳的住房公積金。拒不執(zhí)行的，中心申請(qǐng)有權(quán)機(jī)關(guān)將其列為失信行為人員。

第五十五條 有下列情況之一的，管理中心有權(quán)依照有關(guān)法律、法規(guī)及借款合同停止放貸或提前收回全部貸款，有權(quán)處置抵（質(zhì)）押物，同時(shí)申請(qǐng)有權(quán)機(jī)關(guān)將其列入失信行為名單：

（一）借款人、售房人、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料騙取貸款的；

（二）將貸款挪作他用的；

（三）未經(jīng)管理中心同意，抵（質(zhì)）押人將抵（質(zhì)）押物重復(fù)抵（質(zhì)）押、拆遷、出售、出租、贈(zèng)與及以其他形式非法轉(zhuǎn)讓的；

（四）在抵（質(zhì)）押物滅失、毀損或者被征用，抵（質(zhì)）押人不同意對(duì)抵（質(zhì)）押物的保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金優(yōu)先受償?shù)模?/p>

（五）借款合同到期，未按合同約定償還全部貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的；

（六）貸款逾期連續(xù)3期（含）或者累計(jì)6期（含）及以上的；

（七）合法繼承人拒不承擔(dān)償還貸款本息或無(wú)力償還貸款本息的；

（八）業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)單位假借管理中心名義收取費(fèi)用的；

（九）房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)拒絕符合貸款條件的繳存人（購(gòu)房人）使用貸款的；

（十）借款人拒絕或阻撓管理中心對(duì)貸款情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的；

（十一）其他違反法律、法規(guī)、規(guī)章和貸款政策規(guī)定行為的。

第五十六條 借款人提供虛假證明或者材料騙取貸款的，由管理中心責(zé)令限期改正，處1000元以下罰款；用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十七條 貸款管理人員對(duì)辦理貸款審查把關(guān)不嚴(yán)、濫用職權(quán)、玩忽職守，造成貸款損失的，視情節(jié)輕重按照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)追究相關(guān)責(zé)任。

第十章 附則

第五十八條 借貸雙方及保證人發(fā)生糾紛時(shí)，應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成的，可向人民法院提起訴訟。

第五十九條 本辦法適用于在保定市行政區(qū)域內(nèi)申請(qǐng)并辦理貸款的繳存職工、繳存人本人及配偶、擔(dān)保人、各受委托貸款銀行、各相關(guān)單位等。

第六十條 本辦法由管理中心負(fù)責(zé)解釋，以前有關(guān)規(guī)定與辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第六十一條 本辦法自2023年10月13日起施行，原《保定市住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法》（市房金委字〔2020〕6號(hào)）和《關(guān)于調(diào)整住房公積金貸款相關(guān)政策的通知》（市房金委字〔2022〕2號(hào)）即行廢止。

 

主題詞：住房公積金　貸款管理  辦法  通知               

保定市住房公積金管理委員會(huì)          2023年10月12日印   

                                          （共印1500份）

保定市住房公積金管理委員會(huì) 關(guān)于修訂《保定市住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法》的通知.pdf