《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中關(guān)于網(wǎng)貸的要求:
監(jiān)管層的意思就是說P2P做個信息中介,拉拉皮條就好了,不要搞那些集資、擔保和增信之類的。好了,菜友們看過來,以下是借貸寶的模式:
看起來借貸寶很聽話地做了“皮條客”,主打熟人借貸,用戶可以在上面借錢給好友,也可以向好友借錢,金額、利息、期限都自己定,風險也要自己評估,平臺不提供任何審核和擔保。
借貸寶只提供信息和資金劃轉(zhuǎn)通道,附帶收點管理費,當然也提供一些服務(wù),比如催債,當借款人還不上錢時,打打“騷擾電話”或者曝光借款人信息,但不打包票說一定能催到??芍^方便大眾,還不影響某些金融機構(gòu)的利益。
這還不算完,借貸寶在安全方面也響應(yīng)銀聯(lián)的要求,一般的互聯(lián)網(wǎng)金融支付平臺只要姓名、手機號、銀行卡號、身份證號四要素,借貸寶卻要“五要素”認證,多的還是“銀行卡密碼”!
不得不說真是個守規(guī)矩,不添亂,還積極擁護政策的好孩子。但符合監(jiān)管意見不代表人們會買賬,甚至還引起反感。為什么呢?
菜導(dǎo)研究了一遍,發(fā)現(xiàn)借貸寶這個“小純潔”,躺著中槍不是沒理由滴??纯此麄兏闪耸裁词虑榫椭励B。
首先,有營銷方面的原因。借貸寶采用“拉好友返現(xiàn)金”的模式推廣,引起微商、部分保險推銷員之類的騷擾型營銷人群瘋狂響應(yīng),這些人到處拉人,搞得像是傳銷一樣。不過也僅僅是像,并不是傳銷。原因很簡單,傳銷雖然有返還,但前提是你得先投一筆錢進去,而借貸寶不需要投入,想擼傳銷組織的毛應(yīng)該沒那么容易吧!
其次,比起營銷方面,真正讓很多用戶反感的還是銀行卡密碼這一關(guān)。借貸寶需要銀行卡密碼,會不會收集起來盜刷呢?大多數(shù)人應(yīng)該都有這樣的疑慮。
不過菜導(dǎo)認為,主觀上分析借貸寶這樣做的動力不是很大。
首先借貸寶的后臺九鼎投資很硬,中國最大的PE之一,連續(xù)6年被評為評“中國私募股權(quán)投資機構(gòu)十強”,同時也是新三板首個控股A股上市公司(中江地產(chǎn))的企業(yè)。
榜單信息來源:http://events.pedaily.cn/vcranking/301/Annual-Ranking.shtml
(來源網(wǎng)易新聞:http://money.163.com/15/0515/17/APM3HV6200254IU4.html)
其次,熟人借貸市場前景廣闊,目前已涉足有熟信、友借友還、今借到等平臺,支付寶也推出了“借條”功能,試水的企業(yè)從支付寶這樣綜合型巨頭,到精耕細作的小平臺都有。
基于九鼎投資的背景及熟人借貸市場的前景,所以借貸寶并不是奔著盜刷用戶資金去的。一個正兒八經(jīng)的大機構(gòu),放著大好的市場不去耕耘,去干騙人錢財?shù)倪`法勾當,在邏輯上說不通。
主觀上說得過去,操作上有沒有泄露信息的可能?目前借貸寶方面的相關(guān)回應(yīng)是說密碼輸入和驗證是跳轉(zhuǎn)到銀行類金融機構(gòu)頁面完成的,借貸寶無法留存密碼,但究竟具體跳轉(zhuǎn)到哪家銀行類金融機構(gòu),借貸寶方面未透露。所以操作上是否存在信息泄露,還不確定。
不過涉及到用戶錢袋子的問題,哪怕是一丁點風險,都有可能被放大。所以借貸寶“五要素”認證的創(chuàng)新,是在突破人們的關(guān)于錢袋子安全的觀念和習慣。因為姓名、手機號、身份證號、銀行卡號這些注冊時需要的信息大家都習以為常,銀行卡密碼卻是頭一回遇到,而且還那么重要,所以這種觀念和習慣的轉(zhuǎn)變不會一蹴而就,需要慢慢培養(yǎng),甚至有可能培養(yǎng)失敗,drorak鍵盤就是一個例子。
借貸寶招人擔心說白了就是,用戶都沒準備好,你就來這么猛,實在太討厭了!
話說回來,借貸寶的模式不錯,平臺背景也硬,比較靠譜,就是營銷有點“粗野”,認證有點大膽,用戶可能一時承受不來。
如果借貸寶繼續(xù)聽銀聯(lián)的,一根筋地要銀行卡密碼認證的話,這個用戶習慣的培養(yǎng)成本會很高,而且很可能失敗,所以放棄這項認證才是上策。另外如果繼續(xù)用這種“粗野”的營銷方式,只會招來大批“羊毛黨”,帶不來太多高質(zhì)量的用戶,可以預(yù)計這個活動不久后將會終止。
當然想擼一把的菜友,可以趁機擼一把,不擼別人也會擼。至于需要認證銀行卡密碼怎么辦,因為還是存在信息泄露的可能,穩(wěn)妥的選擇還是,綁定一個余額不多的卡,或者直接空卡。
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