來源：北京商報

　　繼“卷”費率、降起購門檻后，理財產(chǎn)品營銷再出“新招”。12月15日，北京商報記者注意到，近日，推出“朝朝寶48888元1天體驗金”活動，客戶領取相應體驗金就能模擬參與購買朝朝寶理財產(chǎn)品。除招商銀行之外，此前網(wǎng)商銀行、也曾上線理財產(chǎn)品體驗金活動。不過，整體來看，相較于階段性下調(diào)手續(xù)費、降低起購門檻等常規(guī)營銷方式，免費發(fā)放體驗金在理財產(chǎn)品營銷中較為少見。而除了此種營銷手段之外，理財產(chǎn)品費率戰(zhàn)依舊如火如荼，在存款利率逐漸降低的當下，銀行及理財公司需要以優(yōu)質(zhì)的體驗及過硬的產(chǎn)品實力來實現(xiàn)客戶留存。

　　免費體驗理財產(chǎn)品

　　又有銀行上線理財產(chǎn)品體驗金活動。近日，招商銀行推出“朝朝寶48888元1天體驗金”活動，招商銀行一類戶、面核二類戶可領取相應體驗金，在有效期內(nèi)模擬體驗朝朝寶理財產(chǎn)品。

　　活動規(guī)則顯示，體驗金為虛擬資金，但產(chǎn)生的虛擬收益可兌換成實際收入，真實收益獎勵可發(fā)放至用戶銀行卡或朝朝寶份額。若用戶選擇發(fā)放至朝朝寶份額，新用戶須完成風險測評、同意開通朝朝寶相關協(xié)議等方可進行。

　　北京商報記者注意到，這已不是招商銀行首次推出朝朝寶體驗金活動，根據(jù)用戶反饋，此前曾上線多輪此類活動，相關體驗金涵蓋“朝朝寶28888元1天體驗金”“朝朝寶8888元1天體驗金”“朝朝寶50000元1天體驗金”等。

　　用戶王杰（化名）就是體驗者之一，他表示，“朝朝寶體驗金體驗一天除去虛擬本金掙到的收益就是自己的”。

　　朝朝寶體驗金不僅針對新用戶，曾購買過朝朝寶的用戶也能領取。用戶周曉曉（化名）就屬于存量用戶，12月6日她領取并使用了“朝朝寶28888元1天體驗金”，據(jù)她描述，因為遇到周末，9日開始計算收益，10日發(fā)放收益到賬為0.12元。

　　談及招商銀行推出相關體驗金活動的原因，財經(jīng)評論員郭施亮表示，銀行推出理財體驗金的服務，一方面是為了獲客，通過體驗金福利留住客戶，另一方面是通過體驗金活動更好地推廣朝朝寶產(chǎn)品，進一步提升產(chǎn)品的認可度。

　　花式營銷攬客

　　在招商銀行之前，網(wǎng)商銀行、平安銀行也曾推出理財產(chǎn)品體驗金活動。

　　例如，網(wǎng)商銀行于今年9月推出穩(wěn)利寶體驗金活動，該活動理財產(chǎn)品來自于理財公司，產(chǎn)品期限涵蓋7天、14天、1個月、3個月、半年等。據(jù)介紹，穩(wěn)利寶體驗金免費發(fā)放，先試后買通過模擬體驗的方式讓客戶充分了解穩(wěn)利寶產(chǎn)品從申購到發(fā)放收益等過程，用戶可以享受穩(wěn)利寶體驗金產(chǎn)生的收益，可以用這部分收益繼續(xù)申購穩(wěn)利寶產(chǎn)品。

　　平安理財則于去年6月針對未認購過“天天成長1號”理財產(chǎn)品的對公用戶推出理財體驗金活動。平安理財舉例表示，用戶若領到200萬元面額的體驗金，假設收益計算當天的“天天成長1號”萬份收益是0.75，那么當天的理財收益就是200×0.75=150元。不過，整體來看，免費發(fā)放體驗金在理財產(chǎn)品營銷中較為少見，此前免費發(fā)放體驗金的營銷方式多用于基金產(chǎn)品。

　　除免費發(fā)放體驗金之外，為獲客、留客，銀行、理財公司不斷推出理財產(chǎn)品營銷方式。此前多家理財公司已通過階段性下調(diào)理財產(chǎn)品手續(xù)費、降低理財產(chǎn)品起購門檻等方式攬客。根據(jù)北京商報記者梳理，今年以來，已有華夏理財、建信理財、光大理財、招銀理財、交銀理財、興銀理財、寧銀理財在內(nèi)的多家理財公司紛紛對旗下部分理財產(chǎn)品費率進行下調(diào)或下調(diào)起購門檻。

　　例如，12月19日起，華夏理財將對“華夏理財固定收益純債型日日開理財產(chǎn)品16號”“華夏理財固定收益純債最短持有21天理財產(chǎn)品B款”“華夏理財現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品74號”多只理財產(chǎn)品銷售手續(xù)費率、固定管理費率開展費率優(yōu)惠。建信理財則于11月13日將旗下8只理財產(chǎn)品的起購和遞增金額降至0.01元起購，以0.01元的整數(shù)倍遞增。

　　素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，理財產(chǎn)品費率打折主要是在宏觀環(huán)境層面，近年來資金面呈現(xiàn)寬松態(tài)勢，帶動理財收益下行，對費率造成一定擠壓；其次是產(chǎn)品發(fā)行層面，伴隨理財產(chǎn)品向凈值化轉型，凈值產(chǎn)品的發(fā)行量、存續(xù)規(guī)模持續(xù)上升，規(guī)模效應也會在一定程度上帶動費率下行。

　　銀行、理財公司采用免費體驗金、降低手續(xù)費和起購門檻等策略主要是為了吸引客戶，對于后續(xù)該如何提高理財產(chǎn)品對客戶的吸引力？蘇筱芮指出，當前理財產(chǎn)品的營銷方式只是手段，但不論如何，在風險等級相差不大的理財產(chǎn)品當中，業(yè)績表現(xiàn)以及實實在在的收益才是客戶所關心的，因此現(xiàn)在也有銀行機構主動對客戶的持倉收益率以顯著方式進行披露，并提示是否需要更換近期表現(xiàn)更優(yōu)的其他同類產(chǎn)品。后續(xù)，銀行、理財公司需要在豐富產(chǎn)品貨架的同時，推出更好用的選品功能，以優(yōu)質(zhì)的體驗及過硬的產(chǎn)品實力來實現(xiàn)客戶留存。

　　資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽則建議，銀行在推出相關體驗金等活動時應注意監(jiān)管政策邊界，同時，客戶也應在充分了解產(chǎn)品后理性參與相關的體驗活動。

　　北京商報記者 李海顏